一、家事金融解决的问题

（一）家事金融解决的问题之一：所有权和控制

1、家族控制

2、商业战略：家族企业的战略、投资方向的战略

3、家族领导力

4、商业治理

5、家族变数

6、商业运营

7、利益一致：家族利益和家族企业利益的共益

（二）家事金融解决的问题之二：财富保全和增值

1、投资目标和目的

2、公众股权过度集中：针对上市的家族企业

3、资产多元化：现在主要还是房地产、股票、银行储蓄

4、私募股权控制

5、基金经理选择

6、私募股权未了债务：针对即将上市的家族企业

7、投资业绩

（三）、解决问题之三：财务安全和合规

1、法律风险可控：包括财产本身的法律风险和某项权利的灭失如专利权

2、财富转移保护

3、金融杠杆

4、财务报告/合规：有些金融资产有申报义务

5、信托风险

6、实物资产保护

7、金融疏忽

8、家族办公室疏忽

（四）解决的问题之四：家族传承与治理

1、家族遗产

2、家族治理：通过家事金融里的工具

3、家族口碑

4、家族关系（与家族口碑相联系）

5、个人健康：健康险、健康保单

6、慈善遗产

7、个人隐私和安全：安全性：信托大于保单大于基金

8、个人所有权的责任

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家事金融解决的问题之一：所有权和控制

✳家族控制（家族老大或家族委员会两种形式）

✳商业战略

✳家族领导力

✳商业治理

✳家族变数（家族偶发性事件、家族成员之间的偶发性事件）

✳商业运营

✳利益一致（尽量达到家族利益与企业利益共同的收益）

家事金融解决的问题之二：财富保全和增值

✳投资目标和目的（传承或家族资产配置优化）

✳公众股权过度集中（上市公司）

✳资产多元化（房地产、股权、银行储蓄）

✳私募股权控制

✳基金经理选择（私募基金及其他所有类型的投资顾问）

✳私募股权未了债务

✳投资业绩

家事金融解决的问题之三：财务安全与合规

✳法律风险

✳财务转移保护

✳金融杠杆

✳财务报告/合规

✳信托风险

✳实物资产保护

✳金融疏忽

✳家族办公室

家事金融解决的问题之四：家族传承与治理

✳家族遗产（不同资产样态，能够使继承人能够成本较低、流动性较好的继承）

✳家族治理（保单、信托、慈善基金等）

✳家族口碑/关系（减少共益性的工具，更多选择

✳个人健康（健康保险

✳慈善遗产

✳个人隐私和安全（隐私性较好的依次为信托、保单）、个人所有权

三、家事金融

家事金融要解决的问题一：所有权和控制权

.............之二：财富保全和增值

........之三：财务安全与合规

法律风险-可控；财富转移保护（转移的可流性，过程的合法避税）；金融杠杆；财务报告（哪些要必须申报，哪些可以减少申报的成本；信托风险；实物资产保护；金融疏忽；家族办公室

......四：家族传承与治理

家族遗产、家族治理、家族口碑、家族关系（按份还是共益性财产要根据家家族关系有倾向）；个人健康；慈善遗产；个人隐私和安全（信托隐私性最强、保单其次、